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中國商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)將面臨“差價(jià)”。保費(fèi)金額預(yù)計(jì)將從2013年的1000億元放緩至2020年的7000-1000億元，成為與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)并列的五大業(yè)務(wù)領(lǐng)域之一。作為促使商業(yè)保險(xiǎn)消費(fèi)市場保費(fèi)收入自適應(yīng)的最重要的還原劑，世界上一些國家對保險(xiǎn)公司經(jīng)營的健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)給予一定的稅收優(yōu)惠支持。業(yè)內(nèi)提出對保險(xiǎn)公司健康管理工作的業(yè)務(wù)部分扣除體檢生產(chǎn)成本后收取增值稅，以減輕社會輿論對專業(yè)知識健康保險(xiǎn)公司增值稅各方面的壓力。

在中華人民共和國國務(wù)院發(fā)布《新中國十條》(全稱《加快現(xiàn)代保險(xiǎn)零售業(yè)可持續(xù)發(fā)展總體規(guī)劃》)三個(gè)月后，11月17日，中共中央辦公廳重新印發(fā)了《加快商業(yè)健康保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展總體規(guī)劃》(以下簡稱《意見》)。

實(shí)施《意見》的目的是完善商業(yè)健康保險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制，顯著提高公共服務(wù)的戰(zhàn)斗力，使公共服務(wù)在各個(gè)領(lǐng)域更加普遍，大幅增加支付總?cè)藬?shù)，顯著提高商業(yè)健康保險(xiǎn)補(bǔ)償支出占公共衛(wèi)生支出總額的比例。到2020年，中國將基本建立起消費(fèi)市場體系完整、產(chǎn)品類型豐富、管理法規(guī)倫理化的現(xiàn)代商業(yè)健康保險(xiǎn)零售行業(yè)。

“意見擴(kuò)大了商業(yè)健康保險(xiǎn)的定義和范圍。一方面，今天基于報(bào)銷的產(chǎn)品已經(jīng)擴(kuò)展到后端健康管理和醫(yī)療保健。另一方面，增加了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，鼓勵衛(wèi)生技術(shù)。投資提供支持。”17日，某大型壽險(xiǎn)公司外部公民研究一名記者。“這些都擴(kuò)大了今天外國健康保險(xiǎn)管理政府機(jī)構(gòu)的管理職責(zé)。我們理解的是，中華人民共和國國務(wù)院希望通過商業(yè)保險(xiǎn)的‘標(biāo)尺輥’推動醫(yī)療信息化改革進(jìn)程。”

但是，商業(yè)保險(xiǎn)政府機(jī)構(gòu)承擔(dān)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)和為大部分中央政府辦理各類醫(yī)療保險(xiǎn)的最深層次和水平還是很先進(jìn)的。“今天的重大疾病保險(xiǎn)已經(jīng)覆蓋了6億多人，預(yù)計(jì)明年將在全省實(shí)現(xiàn)全覆蓋。”一位接近中國保監(jiān)會的公民告訴兩名記者。

自10月初以來，保監(jiān)會已與全國30家保監(jiān)局聯(lián)手，啟動全省大病保險(xiǎn)檢查管理工作，從后期大部分中央政府招標(biāo)，到簽約、財(cái)務(wù)審計(jì)、中期理賠公共服務(wù)，對迄今為止參與大病項(xiàng)目的十幾家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了全面檢查。

另外，有記者從權(quán)威人士處了解到，保監(jiān)會相關(guān)機(jī)構(gòu)目前正在準(zhǔn)備制定重疾保險(xiǎn)三大管控體系，有必要簡化和完善2013年底合理避稅法引入的重疾保險(xiǎn)業(yè)務(wù)臨時(shí)管理。

“管理和控制系統(tǒng)將在獨(dú)立會計(jì)和公共服務(wù)國際標(biāo)準(zhǔn)等相關(guān)明確規(guī)定方面有更加簡化和明確的規(guī)定。”上述公眾透露，該系統(tǒng)計(jì)劃于今年年底或明年年底完成并推出。

“但是要深入健康制造業(yè)，保險(xiǎn)公司可以發(fā)揮很大的作用，我們可以看到每個(gè)家庭都在探索。當(dāng)然，我們希望像

延期醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革給予健康保險(xiǎn)同樣的稅收優(yōu)惠政策，將對健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的推廣起到相當(dāng)大的作用。”上述大型壽險(xiǎn)公司的公眾人士表示。

《意見》還要求完善醫(yī)療保險(xiǎn)

。合理避稅的方法主要是完善城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)保障基金政策；關(guān)系到中小企業(yè)為職工繳納的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的落實(shí)和完善

指南。

業(yè)內(nèi)人士指出，現(xiàn)階段，中華民族的老齡化和城市化進(jìn)程不斷加快和發(fā)展，疾病譜的編制正在發(fā)生深刻變化，群眾個(gè)性化和多樣化的健康需求不斷增加，醫(yī)療、疾病、保健、患者等健康保險(xiǎn)和健康管理公共服務(wù)面臨難得的可持續(xù)發(fā)展前景。統(tǒng)計(jì)顯示，2013年中國全民商業(yè)健康保險(xiǎn)費(fèi)為1123.5億元，比上年增長30.2%；2014年1-7月，保費(fèi)1005億元，同比增長51%。

據(jù)報(bào)道，PICC健康險(xiǎn)副總裁宋月梅預(yù)測，未來商業(yè)健康險(xiǎn)仍將是銀行業(yè)魅力最弱、增速最慢的戰(zhàn)壕，并逐步縮小與財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)的差距。到2020年，中國商業(yè)健康保險(xiǎn)保費(fèi)預(yù)計(jì)將達(dá)到7000-1000億元，成為與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)并列的五大業(yè)務(wù)領(lǐng)域之一。

值得一提的是，隨著健康保險(xiǎn)市場的不斷發(fā)展，專業(yè)知識健康保險(xiǎn)公司競相成立。本公司的這些專業(yè)知識健康保險(xiǎn)產(chǎn)品一般涉及以公共服務(wù)為主的健康管理產(chǎn)品，因?yàn)檫@類產(chǎn)品的業(yè)務(wù)銷售占向投保人收取的體檢費(fèi)用的比例很小，作為生產(chǎn)成本的體檢費(fèi)用不折算為必要的銷售。

有記者了解到，到目前為止，中國國家對保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)采取先繳后退增值稅的制度:中小企業(yè)先繳，增值稅率5.5%左右，然后通過申請返還這部分費(fèi)用，這是一個(gè)耗時(shí)且復(fù)雜的程序。對此，專家建議，可以進(jìn)一步簡化程序，對健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)免征增值稅，合理避稅，增加保險(xiǎn)公司的收入，從而提高其運(yùn)營效率。

11月17日，標(biāo)準(zhǔn)普爾發(fā)布的調(diào)查報(bào)告稱，壽險(xiǎn)公司的金融機(jī)構(gòu)前景由負(fù)面轉(zhuǎn)為穩(wěn)定。標(biāo)準(zhǔn)普爾表示，這是因?yàn)榕c之前相比，特別是與兩三年前相比，我們對這家企業(yè)的成長前景和戰(zhàn)略有了更多的期待。但標(biāo)準(zhǔn)普爾也提到，隨著業(yè)務(wù)的增長，未來幾年中國保險(xiǎn)公司的可能性敞口會增加。

標(biāo)準(zhǔn)普爾金融機(jī)構(gòu)分析師沈恩澤表示:“許多保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)狀況已經(jīng)很緊張。隨著資本基礎(chǔ)的擴(kuò)大和更激進(jìn)的融資偏好，他們的資產(chǎn)狀況可能會進(jìn)一步收緊。對于那些追求合理避稅投資收益的保險(xiǎn)公司來說，收入沖擊可能會加大。”

壽險(xiǎn)企業(yè)消費(fèi)市場形勢準(zhǔn)備企穩(wěn)。在全國25家保險(xiǎn)公司的調(diào)研工作中(以保費(fèi)衡量)，標(biāo)準(zhǔn)普爾表示，這兩年公司收入有所提高，對利潤較高的金融機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的依賴度準(zhǔn)備降低。